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考点速记:银行《风险管理》第八章 监管机构的监督检查

日期: 2019-08-02 17:04:56 作者: 赵枳壳

第八章 银行监管与市场约束

考点2 监管机构的监督检查

 (1)银行监管的目标

银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。

 (2)银行监管的原则

监管原则是对监管行为的总体规范,《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

 (3)银行监管的标准

良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。

(4)风险监管的作用

①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估。

②通过事前对风险的有效识别,可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案。

③明确监管的风险导向,提高银行管理层对风险管理的关注程度。

④根据风险评估判断出高风险领域,有针对性地进行检查,并更多地借鉴内部管理和审计的结果。

⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

⑥明确了非现场监管和现场检查的职责,使二者分工更清晰、结合更紧密。

(5)风险监管的步骤

风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:①了解机构;②风险评估;③规划监管行动;④准备风险为本的现场检查;⑤实施风险为本的现场检查并确定评级;⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

(6)风险监管指标体系

依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行),风险监管核心指标分为三个主要类别:①风险水平类指标、②风险迁徙类指标、③风险抵补类指标。

(7)银行监管的方法

①市场准入

②监督检查

③资本监管

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